Portal Wise funkcjonuje od roku 2011 i w tej chwili jest jedną z najpopularniejszym platform do przekazów pieniężnych, ze szczególnym uwzględnieniem przelewów międzynarodowych. W dzisiejszym artykule odpowiemy przede wszystkim na często zadawane pytanie: Czy korzystanie z Wise jest bezpieczne?
Choć aplikacja Wise to jedno ze znanych rozwiązań typu peer-to-peer (P2P), to w swojej ofercie ma szerszy zakres usług niż przeciętne platformy tego typu. Pozwala na przeprowadzanie transakcji z wykorzystaniem aż 40 różnych walut i obsługuje klientów w 160 krajach.
Czym jest Wise i jak dba o bezpieczeństwo Twoich pieniędzy?
Portal wcześniej znany jako TransferWise pozwala na realizację przelewów walutowych i szeroko rozumianą konwersję walut. W tym serwisie można zrealizować przelew ponosząc o wiele niższe koszty niż w tradycyjnym banku.
Nie oznacza to jednak, że konta Wise są gorzej zabezpieczone niż produkty oferowane przez tradycyjne instytucje finansowe. Wise zapewnia bezpieczeństwo kont i środków przechowując pieniądze na dedykowanych rachunkach bankowych lub w formie obligacji rządowych oraz innych zabezpieczonych aktywów płynnych.
Czy Wise to bezpieczne rozwiązanie do transakcji w 2024 roku?
Skoro już wiemy z grubsza, jak działa serwis Wise, pora przejść do zasadniczego pytania: czy to bezpieczne?
Bez zbędnych wstępów odpowiadamy więc, że tak, w 2024 roku Wise zapewnia bezpieczną i legalną obsługę transakcji. Podmiot jest zarejestrowany w FinCEN, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie i gwarancję jego legalności.
Trzeba jednak nadmienić, że w latach 2022 i 2023 portal Wise miał pewne problemy. Kiedy CEO udał się na urlop, Chief Financial Officer zrezygnował ze swojej funkcji, co oznaczało, że serwis został bez dwóch najważniejszych osób zarządzających.
Mimo tego bezkrólewia w 2024 roku Wise odzyskał pozycję i nadal stanowi popularny wybór wśród konsumentów, którzy poszukują bezpiecznego sposobu na przekazywanie środków za granicę. Portal zyskał również uznanie wśród klientów biznesowych, którym zależy na podniesieniu wyników sprzedaży i dotarciu do szerszego grona odbiorców. Podsumowując, na chwilę obecną Wise ma się dobrze i z pewnością należycie dba o powierzone środki.
Jak założyć konto na Wise
Proces zakładania konta na Wise jest w miarę prosty. Po pierwsze, należy się zarejestrować na stronie. Do tego będzie potrzebny paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy. Trzeba też będzie podać podstawowe dane osobowe: imię, nazwisko i datę urodzenia. Na początek jednak należy wybrać, czy chcemy otworzyć rachunek osobisty czy firmowy. Niezależnie od tego, co wybierzesz, później można założyć kolejne konto.
Później trzeba przejść proces weryfikacji. Wise korzysta z uwierzytelnienia dwuskładnikowego, by zapewnić odpowiedni poziom bezpieczeństwa powierzonych środków. To oznacza, że trzeba najpierw wprowadzić kod, jaki dostaniesz drogą mailową.
Zdarza się, że Wise przeprowadza na tym etapie transakcję testową. Zwykle jest to symboliczna suma poniżej 1 USD, z losowym numerem transakcji. W ramach procesu weryfikacji trzeba podać dokładną kwotę transakcji.
Jeśli wszystko pójdzie dobrze, konto zostanie skonfigurowane i można z niego normalnie korzystać. Cały proces zajmuje około kwadransa, a kiedy się powiedzie, kolejne transakcje zajmują raptem kilka minut. Można też ustawić przekierowanie środków z rachunku Wise na wybrane konto bankowe.
Czy przesyłanie większych sum za pośrednictwem Wise jest bezpieczne?
Przy pomocy aplikacji Wise można bezpiecznie przekazywać nawet duże sumy pieniędzy. Platforma oferuje niskie opłaty transakcyjne i konkurencyjne kursy walutowe. Z tego powodu jest rozwiązaniem często wybieranym do płatności międzynarodowych.
Jak Wise chroni Twoje dane osobowe i finansowe?
Wise bardzo poważnie traktuje swoje zobowiązanie w zakresie ochrony danych. Ma kilka warstw zabezpieczeń, takich jak kompleksowe szyfrowanie i bezpieczne serwery. Poza tym firma regularnie przeprowadza audyty bezpieczeństwa, dzięki czemu na bieżąco minimalizuje ryzyko ataków hakerskich i innych zagrożeń.
Podmiot jest zarejestrowany w FinCEN i w brytyjskiej Financial Conduct Authority, oraz w kilku innych organizacjach międzynarodowych, co stanowi dodatkową gwarancję bezpieczeństwa. Każda z tych organizacji wymaga od swoich sygnatariuszy przestrzegania restrykcyjnych norm i wytycznych sporządzonych przez organy regulacyjne.
Wise przechodzi też audyty organizowane przez podmioty zewnętrzne, które sprawdzają działanie platformy zarówno pod względem technicznym jak i finansowym. A wszystko po to, by chronić użytkowników przez różnego rodzaju scamami.
Nadużycia i oszustwa – jak się przed nimi chronić?
Skoro mowa o scamach, to dobrze jest wiedzieć, jakim arsenałem dysponują współcześni cyberprzestępcy. Najczęstsze oszustwa w sektorze cyfrowych finansów to:
Phishing
Ataki phishingowe zwykle polegają na tym, że przestępcy wysyłają wiadomość (często mailową), która ma na celu wyłudzenie danych osobowych odbiorcy. Takie maile bywają bardzo przekonujące: są dobrze sformułowane, a użyte w nich nazwy do złudzenia przypominają oficjalne adresy mailowe danej instytucji.
Dlatego właśnie trzeba się wykazać nie lada czujnością i ostrożnością, otwierając wiadomości pochodzące z podejrzanych adresów. Zawsze sprawdzaj cały adres mailowy, a nie tylko wyświetlaną nazwę użytkownika. Jeśli dostaniesz maila, w którym nadawca prosi cię o podanie danych do logowania na stronie Wise lub innych danych osobowych, nie klikaj żadnych linków.
Wejdź na stronę Wise i tam zaloguj się na swoje konto. Następnie niezwłocznie skontaktuj się z supportem Wise i sprawdź, czy adres, z którego przyszła wiadomość, jest oficjalny i autentyczny. Poświęcisz parę minut, ale zachowasz spokój ducha, a przede wszystkim pieniądze.
Kradzież tożsamości
Phishing to jeden ze sposobów na wyłudzenie danych, ale niestety jest ich więcej. Czasami dochodzi do zmasowanych ataków hakerskich, które mają na celu kradzież poufnych informacji. Przywłaszczone dane następnie posłużą do wyłudzania kredytów lub otwierania kont na cudze nazwisko.
Nieupoważniony dostęp
Do nieupoważnionego dostępu dochodzi, kiedy ktoś uzyskuje fizyczny dostęp do twojej aplikacji Wise i dokonuje samowolnych operacji na twoim koncie. Może też dojść do nieupoważnionego zdalnego dostępu do konta, szczególnie jeśli sprawca wcześniej ukradł twoje dane uwierzytelniające lub stosuje inne nielegalne taktyki. Niezależnie od zastosowanej metody, skutki mogą być katastrofalne. Dlatego nie zalecamy długoterminowego przechowywania środków na platformie Wise. Serwis służy do realizowania transakcji. Po otrzymaniu płatności przelej środki do portfela lub na konto bankowe.
Fałszywa obsługa klienta
Jeśli kiedykolwiek skontaktuje się z tobą ktoś, kto podaje się za pracownika obsługi klienta Wise, zachowaj ostrożność. W przypadku najmniejszych wątpliwości natychmiast zakończ rozmowę i zadzwoń na numer podany na oficjalnej stronie Wise. Serwis powinien przechowywać ewidencję wychodzących połączeń, więc możesz w ten sposób potwierdzić, czy rzeczywiście ktoś próbował się z tobą skontaktować. Jednym z powszechnie stosowanych chwytów jest użycie numeru, który do złudzenia przypomina oficjalny numer supportu Wise.
Dlatego zalecamy zasadę ograniczonego zaufania. Jest bardzo mało prawdopodobne, by zespół supportu sam się z tobą kontaktował. Ważne informacje są przekazywane bezpośrednio na platformie Wise. Dlatego w przypadku wątpliwości zaloguj się na swoje konto i skontaktuj się z obsługą klienta, by upewnić się, co się dzieje.
Jak bezpiecznie korzystać z usług Wise
Po drugie, upewnij się, że masz uruchomioną weryfikację dwuskładnikową. Nawet jeśli dojdzie do kradzieży danych do logowania, nikt nie będzie w stanie uzyskac dostępu do twoich środków, jeśli nie przejdzie całej procedury uwierzytelniającej.
A skoro mowa o logowaniu, zadbaj o odpowiedni poziom trudności haseł. Nie wybieraj najprostszej opcji ani hasła, z którego korzystasz na kilku innych platformach. Zapomnij o łatwym do rozszyfrowania imieniu zwierzaka i nie używaj własnej daty urodzenia jako hasła.
Jeśli nie Wise, to co?
Jeżeli nadal nie masz zaufania do serwisu Wise i uważasz, że to nie jest rozwiązanie dla ciebie, mamy dobrą wiadomość. Istnieją inne serwisy obsługujące płatności międzynarodowe.
PayPal
Najbardziej znaną platformą jest PayPal. Korzystają z niego użytkownicy na całym świecie. Serwis cieszy się renomą, choć klienci często narzekają na wysokie prowizje.
Xoom
Xoom to usługa PayPal, która ułatwia wysyłanie pieniędzy, doładowywanie telefonów i płacenie rachunków na całym świecie. Ma sporo funkcji i intuicyjny interfejs. Nadaje się zarówno dla klientów prywatnych jak i biznesowych. Z recenzji użytkowników wynika jednak, że serwis lubi co jakiś czas odrzucać transakcje.
CashApp
To platforma, która oferuje sporo funkcji w zakresie przelewów międzynarodowych i nie tylko. Chociaż funkcjonalność aplikacji Cash App jest rozbudowana, to największą popularnością cieszą się przekazy pieniężne pomiędzy użytkownikami. Niektórzy twierdzą, że to taki międzynarodowy Blik. Aplikacja obsługuje też kryptowaluty i umożliwia inwestowanie na giełdzie. W Polsce oficjalnie nie jest dostępna, a jej funkcje można znaleźć w takich usługach jak Blik czy Revolut.
Czy Wise oferuje większe bezpieczeństwo przelewów międzynarodowych niż tradycyjne banki?
Można powiedzieć, że poziom bezpieczeństwa Wise jest porównywalny z tym, jaki oferują tradycyjne banki. Klienci mają jednak większe zaufanie do banków, tym bardziej jeśli wiedzą, że jest to instytucja, która ma oficjalną siedzibę w Polsce i w razie potrzeby można udać się na spotkanie z pracownikiem.
Jako że coraz więcej z nas potrzebuje serwisu do płatności międzynarodowych, dobrze jest oprócz tradycyjnego konta mieć dostęp do wiarygodnego i bezpiecznego serwisu online.
Czy Wise to dobry wybór do przelewów międzynarodowych?
Wise oferuje szeroki wybór funkcji, a przede wszystkim sprawną i bezpieczną obsługę przelewów w różnych walutach. Jeśli szukasz serwisu z niskimi opłatami transakcyjnymi i konkurencyjnymi kursami walutowymi, to Wise może być rozsądną opcją. Platforma przechodzi regularne audyty, jest zarejestrowana na oficjalnych stronach międzynarodowych regulatorów i zabezpiecza środki klientów na kilka różnych sposobów.
Warto przy okazji pamiętać, że nawet najlepszy portal do obsługi płatności nie musi sprawdzić się jako portfel. Nie warto więc trzymać tu środków pomiędzy transakcjami. Do tego celu służy szereg innych aplikacji.