Começar um pequeno negócio ou uma empresa com alto potencial de crescimento é um momento inebriante; com muitas demandas de seu tempo, energia e dinheiro. Por isso, fala-se tanto em finanças corporativas.
Contudo, também há muito risco, pois até 90% das startups não sobrevivem aos primeiros 5 anos no negócio, de acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA), com 21% falhando no primeiro ano, 30% do restante falham no ano 2, e 50% dos restantes falham no ano 5.
Ainda mais preocupantes são as estatísticas de 10 anos, mostrando que outros 70% falham em sobreviver aos primeiros 10 anos de negócios. Grande parte dessa falha, como você verá nas seções posteriores, vem de problemas de fluxo de caixa. Portanto, desenvolver estratégias financeiras sólidas para startups ajuda essas empresas a sobreviver além dos 10 anos.
Uma startup requer financiamento substancial e os recursos financeiros necessários para iniciar um negócio aumentam a cada ano. Como você pode ver no gráfico acima, a startup média precisa de $ 5,6 milhões antes do financiamento da Série A.
Esse dinheiro inicial vem de uma variedade de fontes, incluindo amigos e familiares, recursos financeiros do fundador (como hipoteca de propriedade, poupança e até mesmo financiamento de dívidas usando cartões de crédito pessoais).
Outra fonte de financiamento inicial vem de investidores anjo, embora isso signifique abrir mão de muito controle e patrimônio. Normalmente, as empresas de capital de risco esperam até a Série A e além para fazer investimentos. A SBA, anteriormente uma fonte significativa de descoberta inicial, agora carece dos recursos necessários para atender às necessidades das startups.
De acordo com o Techcrunch, muitos fundadores passam por três rodadas de financiamento antecipado antes de estarem prontos para os fundos da Série A. Isso significa que você precisa de estratégias para finanças corporativas para que as startups tenham sucesso.
Principais obstáculos para negócios emergentes em finanças corporativas
As startups falham por vários motivos. A razão mais significativa para o fracasso é uma ideia que não se encaixa no mercado ou não é implementada de forma eficaz. Isso é meio óbvio. Por exemplo, eu pertenço a um grupo de startups onde os membros compartilham seus MVPs (produtos viáveis mínimos) ou até mesmo ideias totalmente desenvolvidas.
Infelizmente, muitos deles são baseados no que o fundador PODE fazer, e não no que o mercado precisa. Eu vi muitas variações no modelo Grubhub com diferenciação limitada deste líder do setor. Entrar em um mercado como este, onde já existem líderes, requer uma vantagem substancial para os usuários sobre os produtos existentes, diferenciadores que exigem tempo e habilidade para copiar e muito dinheiro para lançar seu produto nos mercados de usuários. Isso não é para os fracos de coração. Menos de 1% das startups evoluem para um unicórnio para dominar um novo setor, como Airbnb, Uber ou Grubhub.
O segundo maior motivo de insucesso é não ter estratégias de finanças corporativas para que as startups tenham sucesso, como você pode ver no gráfico abaixo.
Como você pode ver, quase 30% das falhas vieram de questões financeiras – especialmente o fluxo de caixa refletindo uma correspondência entre o momento das entradas e saídas de caixa. Assim, o fluxo de caixa é o principal obstáculo para empresas pequenas e emergentes e as empresas bem-sucedidas devem desenvolver estratégias financeiras sólidas para startups bem-sucedidas.
Construindo estratégias financeiras sólidas para startups
O que você pode fazer para construir melhores estratégias de finanças corporativas para o sucesso da startup?
Como uma pequena empresa ou empresário, você deve garantir que gerencie seu dinheiro de maneira eficiente e profissional. O fluxo de caixa não significa que você não está fazendo vendas suficientes, embora melhorar as vendas provavelmente melhore o fluxo de caixa. Em vez disso, o fluxo de caixa representa uma incompatibilidade entre entradas e saídas de caixa, conforme mencionado acima. Corrigir o problema depende da construção de estratégias de finanças corporativas para o sucesso da startup, incluindo:
Melhor planejamento – finanças corporativas
Parte de um melhor planejamento financeiro envolve evitar problemas ao saber quais fatores contribuem para o problema, quando os fatores estão alinhados de forma que o problema provavelmente ocorra, implementando estratégias proativas para eventualidades quando surgirem problemas de caixa.
Você também pode desenvolver modelos preditivos com base em esforços de cobrança anteriores para prever melhor quando poderá ter um problema de fluxo de caixa. Com um planejamento cuidadoso, você estará em uma posição melhor para negociar com seus credores e priorizar os pagamentos para manter o caixa positivo.
Outra ferramenta é estabelecer um fundo contra déficits de caixa, seja internamente, reservando uma parte de sua receita em dinheiro para problemas de fluxo de caixa ou arranjando uma linha de crédito com um banco para ajudá-lo a superar os déficits. Lembre-se, no entanto, que as linhas de crédito não são empréstimos tradicionais e muitas vezes enfrentam taxas de juros mais altas.
Essas opções de crédito são projetadas como uma ponte de curto prazo até que as entradas de caixa se igualem às saídas. nesse ponto, o empréstimo é devolvido ao banco com juros.
Cobrança de dívidas – finanças corporativas
Faturas pendentes e clientes que pagam há muito tempo geralmente causam o fracasso das empresas, pois a empresa deve pagar pelos bens e serviços que recebe enquanto espera para receber dos clientes. Já em 2016, até US$ 825 bilhões eram devidos a pequenas empresas dos EUA, cerca de US$ 84.000 por pequena empresa.
Toda essa dívida significa que sua empresa não consegue crescer, não consegue pagar seus funcionários ou fornecedores e não consegue usar o que é essencialmente seu próprio dinheiro para atender às demandas financeiras. O crescimento de faturas não pagas é uma tendência mundial, embora as empresas maiores e mais estabelecidas sempre possam se aproximar dos grandes bancos e usar várias formas de garantia para acessar os fundos necessários para manter o fluxo de caixa positivo.
Empresas menores ou startups e empreendedores não têm patrimônio, histórico comprovado ou relações bancárias necessárias para fazer essa estratégia funcionar. As empresas podem facilmente desistir e fechar, mesmo que seu conceito inicial de negócios (produto ou serviço) seja brilhante, simplesmente porque o modelo de negócios (gestão de finanças corporativas /cobrança de pagamentos) é falho.
O conselho anterior girava em torno de usar um serviço de cobrança como último recurso e, em seguida, preparar o cliente ou cliente para ir para outro lugar, já que usar um serviço de cobrança de dívidas ou advogado só azedou o relacionamento.
No entanto, usar estratégias negativas para cobrar dívidas não é sua única opção. Seja direto com os clientes para que eles entendam as expectativas de pagamento e, como é comum na maioria das vendas B2B, ofereça descontos para o pagamento imediato das faturas. Os descontos comuns são de 2% para pagamentos recebidos em até 10 dias com saldo devedor em 30 dias e sem desconto. Muitas empresas fazem um plano firme para aproveitar esses descontos, o que melhora seu fluxo de caixa.
Faturamento de fatura? Finanças corporativas
Existem dois métodos de acesso ao dinheiro usando o financiamento por fatura. Existe o factoring de faturas em que a organização entrega todo o processo a terceiros. O terceiro adianta o caixa necessário, menos uma taxa de manuseio para cobrir os custos de financiamento, fornecendo o fluxo de caixa necessário. Depois, há o desconto de faturas onde a empresa pode manter a cobrança de faturas internamente, mas acessar o caixa associado, desde que possa fornecer as faturas e mostrar que a cobrança está em andamento.
Ambos são meios comuns para pequenas empresas levantarem e gerarem fundos sem perder o patrimônio construído no negócio, com a instituição financeira fornecendo o dinheiro antecipadamente para continuar a administrar seus negócios. Não se trata de um serviço de cobrança de dívidas, trata-se da cobrança normal de faturas, simplesmente efetuada por um terceiro especializado neste tipo de trabalho. O terceiro assume o risco e possível cancelamento da fatura, portanto, a taxa cobrada é compatível com o risco.
Se sua empresa nunca usou o financiamento por fatura antes, é recomendável experimentá-lo antes de comprá-lo, comparar as opções de financiamento por fatura para determinar onde você pode pagar suas faturas e também ter acesso a elas quando mais precisar do dinheiro.
Faça o que fizer, quando se trata de dinheiro e seu negócio, certifique-se de fazer sua pesquisa e só ir com um negócio aprovado por bancos reconhecidos.
Lembre-se, especialize-se em finanças corporativas
Você tem muito a fazer como empresa para atender às necessidades do cliente. Portanto, concentre-se no que você sabe, nos aspectos do negócio com maior impacto sobre os clientes e deixe que os outros façam o que eles fazem de melhor terceirizando.
A terceirização é uma ótima opção para ampliar seus processos de negócios, especialmente importante quando as funções terceirizadas permitem otimizar seus recursos. Quando se trata de financiar o crescimento dos negócios, pagar suas contas mensais ou realmente manter o caixa positivo, pode ser melhor usar o factoring para melhorar seu fluxo de caixa e evitar a inadimplência de sua própria dívida.
Ninguém pode administrar um negócio quando os fornecedores se recusam a aceitar pedidos ou as empresas de serviços públicos os fecham.
Pensamentos finais
Espero que você tenha achado este artigo útil. Sei que está um pouco fora de nossa casa do leme normal, mas desenvolver estratégias financeiras sólidas para startups é fundamental para o sucesso. Enquanto isso, eu adoraria seus comentários sobre esta postagem ou sugestões para postagens futuras. Por favor, insira-os nos comentários.
Perguntas Frequentes
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