Como gerenciar suas finanças pessoais

Falando realisticamente, a sua situação financeira pessoal desempenha um papel crucial na sua vida. À medida que você cresce, você precisa administrar suas finanças pessoais com sucesso para ter uma saúde financeira estável e alcançar seus sonhos e objetivos na vida.

Resumindo, se você quiser ter sucesso financeiro algum dia, precisará de dinheiro suficiente para isso. Aqui vão algumas dicas não complicadas para ajudá-lo.

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Finanças Pessoais    

Para que você alcance sua independência financeira e controle suas finanças pessoais, você precisa gastar menos tempo em redes sociais, como o TikTok. Mesmo que você ouça falar de criadores de conteúdo que ganham milhões de dólares, eles são relativamente poucos e distantes entre si.

Primeiramente, as finanças pessoais incluem o processo de poupar, investir e administrar seu dinheiro de forma mais prática e eficiente.

A melhor parte é que você não precisa ser um especialista para administrar habilmente suas finanças pessoais e acumular uma boa quantia de dinheiro a longo prazo.

Então, se você deseja se tornar financeiramente saudável ao longo das diferentes fases da sua vida, abaixo estão algumas dicas que você deve considerar para administrar com sucesso suas finanças pessoais.

Anote suas metas financeiras

O primeiro passo para uma gestão financeira pessoal bem-sucedida é anotar especificamente seus objetivos financeiros.

Se pretende abrir um negócio, fazer uma viagem de um mês ao estrangeiro, comprar uma casa nova e mudar-se para lá, todas estas coisas devem ser detalhadas, pois podem afetar significativamente a sua situação financeira.

Você não construiria uma casa sem estabelecer uma base adequada – e o mesmo acontece com suas finanças.

Ao anotar suas metas de curto e longo prazo, você pode ter uma ideia de quanto dinheiro deve economizar para alcançá-las.

Isso representa alguns pequenos passos para alcançar a liberdade financeira, mas todos precisam começar de algum lugar.

Orçamento de finanças pessoais

Depois de definir seus objetivos financeiros, a próxima coisa a fazer é elaborar um orçamento realista.

Quando você tiver um orçamento definido, saberá quanto está disposto a gastar com todas as despesas, quanto deve alocar para cada despesa e quanto dinheiro está ganhando por mês. Quanto mais você conhecer os valores do seu orçamento, melhor poderá avaliar em quais áreas deve focar e quais deixar de lado.

Por exemplo, se você planeja comprar um carro ou uma casa em breve, pode ser necessário cortar alguns itens do seu orçamento para cobrir o pagamento inicial.

Assim, se você tem planos para os próximos meses, não deixe de incluí-los em seu orçamento mensal para ter dinheiro suficiente para cobrir os custos quando chegar a hora.

Pague suas dívidas

Quer você acredite ou não, ter dívidas pode impedi-lo de alcançar a estabilidade financeira num futuro próximo. Por isso, pode ser uma boa ideia priorizar o pagamento de suas dívidas.

Por exemplo, enquanto você aloca dinheiro para suas contas de dívida, você paga um dinheiro extra de cada vez para uma determinada dívida. Assim que terminar de pagar a dívida mais alta que você tem, você transfere para outra conta até que tudo seja quitado.

Depois de saldar todas as suas obrigações monetárias, é melhor evitar dívidas para evitar incorrer em outro lote novamente.

Crie um fundo de emergência – Finanças pessoais

Outra forma de gerenciar com sucesso suas finanças pessoais é ter um fundo de emergência. Geralmente se refere a uma certa quantia de dinheiro reservada para cobrir despesas inesperadas.

Quando você tem fundos de emergência, não há nada com que se preocupar, pois isso cria uma reserva financeira que pode ajudá-lo a se manter financeiramente em momentos de necessidade.

Por exemplo, se você tiver uma emergência médica e não tiver dinheiro suficiente para pagar suas contas, poderá usar seu fundo de emergência para cobrir as despesas.

Portanto, se quiser garantir que terá dinheiro em tempos de dificuldades financeiras, nunca hesite em criar um fundo de emergência o mais cedo possível. Fazer isso pode lhe dar tranquilidade financeira.

É fácil colocar seu fundo em uma conta poupança padrão, mas quase não rende juros.

Coloque seu fundo em uma conta poupança de alto rendimento, certificado de depósito (CD) de curto prazo ou conta do mercado monetário.

Caso contrário, a inflação irá corroer o valor das suas poupanças. Apenas certifique-se de que as regras do seu veículo de poupança permitem que você receba seu dinheiro rapidamente em caso de emergência.

Saiba para onde vai o seu dinheiro

Depois de ler alguns livros de finanças pessoais, você começará a perceber como é importante garantir que suas despesas não excedam sua receita.

A melhor maneira de fazer isso é orçamentando conforme mencionamos acima.

Depois de ver como o custo do seu café da manhã aumenta ao longo de um mês, você perceberá que fazer mudanças pequenas e gerenciáveis ​​em suas despesas diárias pode ter um impacto tão grande em sua situação financeira quanto conseguir um aumento.

Um planejador de orçamento é uma ótima ideia para mantê-lo no caminho certo e começar.

Além disso, manter suas despesas mensais recorrentes o mais baixas possível pode economizar muito dinheiro ao longo do tempo.

Mesmo que você possa alugar um apartamento repleto de comodidades agora, escolher algo mais em seu orçamento pode permitir que você tenha um condomínio ou uma casa mais cedo do que faria de outra forma.

Crie um Fundo de Investimento e Aposentadoria – Finanças Pessoais

Mesmo que você recuse a ideia de se aposentar, você precisa planejá-la com bastante antecedência. Devido à forma como os juros compostos funcionam, quanto mais cedo você começar a economizar, menos terá que investir para obter o valor necessário para se aposentar.

Por que você deveria começar a economizar agora para a aposentadoria?

Aqui está um exemplo da Investopedia: você começa a investir no mercado a US$ 100 por mês, com retorno médio positivo de 1% ao mês ou 12% ao ano, capitalizado mensalmente ao longo de 40 anos.

Seu amigo, que tem a mesma idade, só começa a investir 30 anos depois e investe US$ 1.000 por mês durante 10 anos, também com uma média de 1% ao mês ou 12% ao ano, capitalizados mensalmente. Após 10 anos, seu amigo terá economizado cerca de US$ 230.000.

Sua conta de aposentadoria será de pouco mais de US$ 1,17 milhão. Faz sentido, não é?

Investir seu dinheiro pode ajudá-lo a transformar um dólar em muito mais, dando-lhe a capacidade de acumular riqueza sem ter que trabalhar mais. Graças aos juros compostos e a uma variedade de veículos de investimento, você pode decidir onde investir seu dinheiro.

Um tipo de veículo de investimento que pode ajudar a diversificar o seu dinheiro é um fundo mútuo, que recebe dinheiro dos investidores e o reúne num fundo. Esses fundos investem em vários títulos, como ações, títulos e dívidas de curto prazo. Os fundos mútuos são frequentemente geridos ativamente, mas nem sempre.

Finanças Pessoais – Tipos de pesquisa de fundos mútuos

De acordo com a Securities and Exchange Commission (SEC), um fundo mútuo é uma empresa de investimento aberto registrada na SEC e que reúne dinheiro de vários investidores para colocá-lo em classes de ativos como ações, títulos e muito mais.

Ao investir em fundos mútuos, você acaba comprando cotas do fundo que refletem a propriedade parcial da carteira total.

Os fundos mútuos são cestas de várias ações com um tema comum por trás delas. Por exemplo, ações de tecnologia ou ações de saúde.

Existem muitos tipos diferentes de fundos mútuos nos quais você pode investir:

• Fundos de ações: investem em ações de uma empresa. Existem algumas nuances nos fundos de ações, incluindo aqueles que se concentram no investimento em ações de uma empresa, ações com foco no crescimento baseadas em retornos financeiros, ações com foco em renda que produzem pagamentos de dividendos, fundos de ações baseados em determinados setores, bem como fundos de índice que rastrear índices específicos e buscar produzir resultados semelhantes.
• Fundos de obrigações: Este é um tipo de empresa de investimento que se concentra no investimento em obrigações e títulos de dívida. O risco relacionado aos títulos pode variar dependendo do título. Como investidor, a SEC recomenda que você considere o risco de crédito se o emissor do título não pagar a dívida, como as flutuações das taxas de juros afetarão o valor de um fundo de títulos, bem como o risco de pré-pagamento e o que acontecerá se o emissor do título pagar devolver o título antes do previsto.
• Fundos do mercado monetário: apresentam o menor risco e investem apenas em investimentos específicos emitidos pelo governo ou por empresas dos EUA.
• Fundos com data-alvo: contêm uma combinação de ações e títulos que visam ajudá-lo a se aposentar em uma determinada data, chamados de fundos com data-alvo. Eles também podem ser chamados de fundos de ciclo de vida. A alocação de ativos mudará ao longo do tempo, dependendo do objetivo geral.

Em muitos casos, os fundos mútuos são geridos ativamente por um profissional de investimento. Mas também é possível investir passivamente em fundos mútuos, normalmente chamados de fundo de índice.

Além disso: lembre-se de que os fundos mútuos podem ser fundos de índice – e vice-versa.

Controle suas Finanças Pessoais

Se você não aprender a administrar seu dinheiro, outras pessoas encontrarão maneiras de administrá-lo mal para você.

Algumas dessas pessoas podem ser mal-intencionadas, como planejadores financeiros inescrupulosos e baseados em comissões.

Em vez de confiar nos conselhos de outras pessoas, assuma o controle e leia alguns livros básicos sobre finanças pessoais.

Quando você estiver armado com o conhecimento, não deixe ninguém te pegar desprevenido – seja uma pessoa importante que lentamente desvia sua conta bancária ou amigos que querem que você saia e gaste muito dinheiro com eles todo fim de semana.

Você deve investir em criptomoeda?

No momento, os criptoativos, especialmente Bitcoin e Ethereum, são tópicos importantes. Alguns consideram que são muito voláteis e alertam sobre um possível estouro da bolha criptográfica. Outros, como eu, acreditam muito na criptomoeda e pensam que ela é a ‘Internet do Dinheiro’ e está apenas em sua fase inicial.

Aconselho que você se informe o máximo possível sobre criptoativos e, se decidir investir, a regra é não investir mais do que 1% do que puder.

Conclusão sobre Finanças Pessoais

Finanças pessoais é um tema de extrema importância para todas as pessoas, independente da idade, profissão ou nível de renda. Ter controle sobre nossas finanças é essencial para alcançarmos nossos objetivos e ter uma vida financeira saudável.

No entanto, muitas pessoas ainda têm dificuldades em lidar com suas finanças, seja por falta de conhecimento ou por hábitos financeiros desfavoráveis. Nesse sentido, é fundamental refletir e avaliar nossas finanças pessoais, a fim de tomar atitudes que possam melhorar nossa situação financeira.

Em primeiro lugar, é importante entender que finanças pessoais não se resume apenas em ganhar dinheiro e gastá-lo. Trata-se, na verdade, de ter uma visão ampla e planejada sobre nossas receitas, despesas, investimentos, dívidas e objetivos financeiros. Isso significa que devemos ter conhecimento e controle sobre todas as entradas e saídas de dinheiro em nossa vida, para que possamos tomar decisões acertadas e alcançarmos uma vida financeira equilibrada.

Um ponto fundamental na avaliação de finanças pessoais é fazer um diagnóstico de nossas finanças atuais. Para isso, é importante fazer uma análise minuciosa de nossas receitas, quanto ganhamos mensalmente, e nossas despesas, quanto gastamos em cada categoria, como alimentação, moradia, transporte e lazer.

Com esse levantamento, podemos identificar quais áreas estão sendo mais impactadas em nosso orçamento e, assim, podemos tomar medidas para cortar gastos desnecessários ou encontrar formas de aumentar nossa renda.

Em suma, avaliar nossas finanças pessoais é um exercício de autoconhecimento e responsabilidade. É preciso ter a consciência de que nossas escolhas financeiras afetam diretamente nossa qualidade de vida e, por isso, devemos ter um olhar crítico e comprometido com nossas finanças.

Seja qual for nossa situação financeira atual, sempre podemos tomar atitudes e buscar conhecimento para melhorar nossa relação com o dinheiro e alcançarmos uma vida mais equilibrada e tranquila no futuro.

FAQ de Finanças Pessoais

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